Planiranje mirovine često se odgađa "za kasnije", a kada to "kasnije" dođe, mnogi shvate da su propustili godine dragocjenog vremena. Evo pet najčešćih grešaka i kako ih izbjeći.
Greška #1: Prekasni početak štednje
Ovo je daleko najčešća i najskuplja greška. Mnogi počinju razmišljati o mirovini tek u 50-ima, kada je već kasno za značajniju akumulaciju sredstava.
Primjer: Osoba koja počne štedjeti 100€ mjesečno s 25 godina imat će do mirovine značajno više od osobe koja počne štedjeti 200€ mjesečno s 45 godina - zahvaljujući složenim kamatama.
Rješenje: Počnite odmah, bez obzira na iznos. Čak i maleni mjesečni iznosi s vremenom rastu u značajnu svotu.
Greška #2: Oslanjanje isključivo na I. stup
Mnogi Hrvati vjeruju da će im državna mirovina biti dovoljna. Nažalost, prosječna mirovina u Hrvatskoj pokriva tek dio životnih troškova.
I. stup je važan temelj, ali nije dizajniran da zamijeni vaš cijeli prihod. Stopa zamjene (omjer mirovine i zadnje plaće) u Hrvatskoj je među nižima u EU.
Rješenje: Diverzificirajte izvore mirovinskog prihoda - kombinirajte I., II. i III. stup za optimalnu zaštitu.
Greška #3: Ignoriranje inflacije
100.000 eura danas neće imati istu kupovnu moć za 20 ili 30 godina. Mnogi pri planiranju zaboravljaju na inflaciju i precjenjuju buduću vrijednost svoje štednje.
Pri prosječnoj inflaciji od 3% godišnje, kupovna moć vašeg novca prepolovi se otprilike svakih 24 godine.
Rješenje: Ulagajte u instrumente koji nude zaštitu od inflacije i redovito revidirajte svoje planove.
Greška #4: Neprovjeravanje stanja mirovinskog računa
Iznenađujuće velik broj ljudi nikada nije provjerio stanje svog računa u II. stupu ili evidentirani staž kod HZMO-a. To može rezultirati neugodnim iznenađenjima.
Rješenje: Redovito (barem jednom godišnje) provjeravajte:
- Stanje računa u obveznom mirovinskom fondu
- Evidentirani radni staž kod HZMO-a
- Kategoriju fonda u kojoj se nalazite
- Prinose vašeg fonda u usporedbi s konkurencijom
Greška #5: Izbjegavanje III. stupa zbog "složenosti"
III. stup (dobrovoljna mirovinska štednja) nudi značajne porezne olakšice, ali mnogi ga izbjegavaju misleći da je "prekompliciran" ili "samo za bogate".
Činjenica: Možete početi s uplatama od samo 50€ mjesečno i ostvariti značajne porezne uštede!
Rješenje: Informirajte se o prednostima III. stupa - porezne olakšice čine ga isplativim za gotovo sve razine prihoda.
Nesigurni ste kako izbjeći ove greške?
Naši savjetnici mogu analizirati vašu situaciju i pomoći vam izbjeći skupe pogreške.
Pronađite savjetnika →Zaključak
Planiranje mirovine ne mora biti komplicirano, ali zahtijeva proaktivan pristup. Izbjegavanjem ovih pet grešaka možete značajno poboljšati svoju financijsku sigurnost u mirovini.
Najbolje vrijeme za početak planiranja mirovine bilo je prije 20 godina. Drugo najbolje vrijeme je sada.
Napomena: Ovaj članak služi u informativne svrhe. Za personalizirane preporuke obratite se licenciranom financijskom savjetniku.